Beklenmedik durumlara hazırlanmak, ailenizin finansal istikrarını etkileyebilecek aksamalar için bir plana sahip olmayı içermektedir. Siz öldükten sonra birisinin banka hesabınızı kolayca talep etmesini sağlamak istiyorsanız, banka hesabınıza bir lehtar atamak isteyebilirsiniz. Bu makale, beneficiary bank ibaresinin ne anlama geldiğini açıklamaktadır.
Beneficiary Nedir?
“Beneficiary” terimi, belirli bir finansal düzenlemeden belirli avantajlar veya kazançlar elde etmek üzere ayarlanmış bir kişi veya kuruluşu ifade eder. Bankacılık bağlamında lehtar, belirli parasal işlemlerden fayda sağlayacak olan kişidir. Lehtarları genellikle sigorta poliçeleri, emeklilik hesapları ve özellikle de bankacılık işlemlerinde görürüz.
Basit bir örnek olarak, parasal bir transfer başlattığınızda, fonların alıcısı lehtar olur. Bu, elektronik fon transferi yoluyla para gönderdiğinizde, vadesiz bir çek düzenlediğinizde veya başka birinin adına yinelenen ödemeler için otomatik ödeme talimatı oluşturduğunuzda da dahil olmak üzere çeşitli senaryolarda gerçekleşebilir.
Beneficiary Bank Ne Demek?
Beneficiary bank hesabı, öldükten sonra banka hesabınızı devralabilecek bir bireydir.
Çoğu finansal kuruluş, tasarruf hesapları, vadesiz hesaplar, vadeli hesaplar ve IRA hesapları gibi geleneksel banka hesapları için bir beneficiary bank hesabı belirlemenize izin verir.
Beneficiary Bank Hesabı Eklemeli misiniz?
Gen Y Planning’in kurucusu Sophia Bera, bir beneficiary bank hesabı eklemenin, bekar veya evli değilseniz ideal olabileceğini söylüyor. Ayrıca birine banka hesabınıza kolay erişim sağlamak istiyorsanız düşünmeye değer olabilir.
Eğer vefat etmeden önce varlık planlamanızı ve vasiyetinizi düşünmemişseniz, banka hesaplarınız yasal mirasın tespit ve dağıtım süreci olan probate sürecinden geçecektir. Sonuç olarak varlıklarınızın düzenlenmesi aylar alabilir. Bera’ya göre, bir lehtar eklemek, ailemizin cenaze masraflarını karşılaması gerektiği zamanlarda yardımcı olabilir.
Bera, ayrıca şu ifadeyi ekliyor; “Eğer böyle bir düzenleme yapmamışsanız, hesabınız probate sürecine gidebilir ve aile üyeleriniz o paraya erişmek için aylarca beklemek zorunda kalabilir. Eğer işlerinizi sonlandırmaya çalışıyorlarsa, bu gerçekten maliyetli olabilir.”
Beneficiary Bank Hesabı Nasıl Çalışır?
Banka sahipleri yaşarken, lehtar hesaplara bakamaz, para yatıramaz veya çekim yapamaz. Beneficiary Bank hesabına sahip bir kişi, tüm banka hesabı sahipleri vefat edene kadar banka hesaplarına erişemezler.
Bera, eğer vefat ederseniz, lehtarınızın banka hesabınıza erişebilmek için finansal kuruluşunuza bir ölüm belgesi sunması gerekeceğini belirtiyor.
Eğer ölüm anınızda negatif bir hesap bakiyeniz varsa, banka hesabı lehtarı sizin borçlu olduğunuz tutarı ödemek zorunda değildir. Sadece o kişi hiçbir şekilde para almayacaktır.